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多存钱比报酬率更重要?8个投资观念记起来

文/Char

2019年已经结束了,不知道你去年的投资成绩如何呢?不管如何,新的一年新开始,更重要的是你从过去的经验中学到了什么。美国财经专家Charlie Bilell就分享了20个重要的投资观念,来看看几项关键的摘要吧!

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你持有投资的期间越长,你投资成功的几率就越高
投资其实是一个几率游戏,投资成功的几率与你的聪明才智或知识都无关,而是与你的持有投资的时间有关。你持有投资的时间越长,投资成功的几率就越高。

每一次的市场都会不一样,过去的经验来推测未来发展可未必行得通。
人们总喜欢在市场中寻找特定的模式,因为习惯一个有模式且规律的世界,也因此人们喜欢用各种统计数据或图表来推测股市未来会如何发展。不过,这么做是很危险的,因为股市根本就没有任何的规律可言。

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金融市场充满着高度的不确定性,任何情况都会发生。
为了容易理解,人们经常会用常态分配图形来解释市场的变动,这虽便捷但同时也会带来误导。因为金融市场并不是属于标准常态分配模型,特别是在尾部事件发生的几率远高于常态分配所描述的几率。

要累积财富,时间远比资金更重要
很多人会说:等我累积了一笔资金才开始投资!事实上,何时开始投资才是更为重要的,毕竟年轻人最宝贵的资产就是“时间”,如果不懂得掌握这个宝贵的优势,那么年轻世代将会很难累积到财富。

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多存钱比投资报酬率更重要
很多人谈到投资,关注的焦点就在投资报酬率。举例有两个人,他们赚的钱一样多,请问30年之后,谁的资产累积比较多?

甲:每年将所得的8%存起来,每年1%的投资报酬率
乙:每年将所得的1%存起来,每年8%的投资报酬率

很多人都会认为是乙,但答案却是甲(下图),所以尽可能的多存钱才是成功累积财富的基石。

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最好的投资策略,不是去选择投资报酬率最高的产品。
每当谈到投资产品,投资人总是喜欢问过去的绩效如何?好像过去的绩效越高就是越好的产品,其实这是完全错误的思维,美国在2000-2009年期间有个基金很出名,这个

基金名称是CGM Focus Fund,此基金被称为该10年最杰出的基金(下图)。

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我们无法预测市场走势的情况下保护自己的最佳投资策略;2020年哪个资产会表现最好或最差?
一般人都去买会表现最好的,避开表现最差的,但却无法用任何方法事先知道,所以才会需要采用分散风险的投资组合并做好资产配置。要知道自己“不知道什么”,才能够开始采取正确的做法!

学习控制你的情绪,否则你的情绪将会控制你
爱因斯坦说过:世界上三种最大的力量就是愚蠢,恐惧与贪婪。美国投资专家巴菲特也一再提醒,投资成功的关键因素并不是聪明才智,而是能够控制自己的情绪。投资很难的主要原因之一就是必须与自己的情绪抗衡,当看到市场下跌时,人们会害怕面临更大损失而想逃离市场。

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其实投资也算是“投机”,事前功课时一定要做好的;但想做出投资决策时,建议你先停一下,出去走一走或看一本书。等你回来的时候,市场依然还会在那里,而此时你应该能够作出比较正确的判断了。

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